Pianificazione finanziaria: come organizzare il budget familiare per il nuovo anno

Un budget ben organizzato aiuta a evitare sprechi e a gestire con serenità eventuali imprevisti, permettendo anche di analizzare e migliorare le proprie abitudini di spesa nel tempo.

Grazie ai servizi digitali dei conti correnti online, oggi è possibile effettuare direttamente un monitoraggio delle spese dal conto: si possono monitorare entrate e uscite attraverso funzionalità di budgeting che offrono una visione chiara della situazione finanziaria familiare e categorizzare le varie spese. Scegliere un conto corrente con strumenti avanzati per la gestione del budget è quindi un passo fondamentale per migliorare il controllo delle proprie finanze.

La suddivisione delle spese in categorie

Per organizzare al meglio un budget familiare è importante suddividere le spese mensili in categorie ben definite. Questo permette di avere una chiara comprensione dell’uso del denaro e di individuare eventuali anomalie. Le principali categorie di spesa includono:

• Spese fisse: come affitto, rate del mutuo e utenze domestiche.
• Spese variabili: come spesa alimentare e trasporti.
• Spese voluttuarie: che comprendono svaghi, viaggi e altri prodotti o servizi non essenziali.

Un approccio efficace è assegnare un budget specifico a ciascuna categoria all’inizio del mese e verificare periodicamente se le spese effettuate rientrano nei limiti stabiliti.

La strategia 50-30-20

Un metodo molto noto per gestire le entrate fisse nette è la strategia 50-30-20 ideata dalla giurista statunitense Elizabeth Warren. È un metodo che prevede di destinare il 50% delle proprie entrate alle necessità, il 30% ai desideri e il 20% al risparmio. È una regola semplice, ma efficace e può essere un punto di partenza utile per chi desidera mettere ordine nelle proprie finanze.

• Le necessità comprendono tutte quelle spese indispensabili per la vita quotidiana, come il cibo, i trasporti e le bollette di gas, luce e telefono.
• I desideri, invece, rappresentano le spese cosiddette voluttuarie, come le uscite, gli hobby ed i viaggi.
• Infine, la parte dedicata al risparmio è essenziale per costruire un fondo di emergenza o investire in progetti futuri.

Per adottare con successo questa strategia, è importante monitorare costantemente le spese, sfruttando gli strumenti di budgeting dei conti online che categorizzano automaticamente le entrate (come stipendio o pensione) e le uscite. Se le necessità superano il 50% delle entrate, è opportuno ridurre la voce “desideri”.

L’utilizzo di strumenti digitali per la gestione del budget familiare

La tecnologia è un alleato prezioso nella gestione del bilancio familiare. Come accennato, la maggior parte dei conti correnti online offrono strumenti che, oltre alla categorizzazione automatica delle spese, consentono anche di impostare limiti di budget e ricevere notifiche in caso si effettuino acquisti che superano un certo importo o si eccedano limiti preimpostati.

Optare per un conto corrente online con queste funzionalità è una scelta strategica in un’ottica di corretta pianificazione finanziaria.

Questi strumenti di budgeting, infatti, consentono di verificare se esistono aree in cui è possibile ottimizzare le spese, con l’obiettivo finale di una gestione finanziaria sostenibile che contempli sia le esigenze quotidiane sia i progetti a medio-lungo termine.